Nya regler har ändrat snabblånemarknaden
Sedan den 1 mars 2025 gäller skärpta regler i konsumentkreditlagen för i princip alla lån utan säkerhet, även snabblån och sms-lån. Den nominella räntan får aldrig vara högre än Riksbankens referensränta plus 20 procentenheter. Referensräntan ligger på 2,00 procent under hela 2026, så taket är 22 procent, och det gäller även dröjsmålsräntan. De räntor på flera hundra procent som snabblån en gång var kända för är alltså inte längre tillåtna.
Kostnadstaket skyddar dig mot skenande skulder
Utöver räntetaket finns ett kostnadstak: räntor och avgifter får sammanlagt aldrig bli högre än det belopp du har lånat. Lånar du 5 000 kronor kan de totala kreditkostnaderna alltså aldrig överstiga 5 000 kronor. Uppläggningsavgiften är dessutom begränsad till en procent av prisbasbeloppet, vilket blir 592 kronor under 2026. Reglerna gör det betydligt svårare för ett litet lån att växa till en stor skuld.
Därför kan den effektiva räntan ändå bli hög
Räntetaket gäller den nominella räntan, men på ett litet lån med kort löptid är det ofta avgifterna som står för största delen av kostnaden. Därför kan den effektiva räntan bli långt över 22 procent, även när lånet följer reglerna. Från och med inkomståret 2026 går det inte heller att göra ränteavdrag för lån utan säkerhet, så varje räntekrona blir dyrare än tidigare. Jämför därför alltid det totala beloppet att betala i kronor, inte bara månadskostnaden.
Jämför innan du ansöker
Innan du ansöker lönar det sig att jämföra flera långivare sida vid sida, till exempel via snabblan24.se, där lånebelopp, avgifter och villkor visas samlat. Titta särskilt på uppläggningsavgift, aviavgift och om det finns en räntefri period för nya kunder. Långivaren måste göra en kreditprövning, men det är du som vet bäst om du klarar återbetalningen. Låna bara det du verkligen behöver, och välj en löptid som ryms i budgeten med marginal.
Källor
- Sveriges riksbank – Referensränta: https://www.riksbank.se/sv/statistik/rantor-och-valutakurser/referensranta/
- Konsumentkreditlag (2010:1846), 19 a–19 c §§ – Riksdagen: https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/konsumentkreditlag-20101846_sfs-2010-1846/